Was ist ein Versicherungsfall?

Ein Versicherungsfall liegt dann vor, wenn ein Ereignis eintritt, das laut Vertrag grundsätzlich abgesichert ist. Entscheidend ist also nicht allein, dass ein Schaden entstanden ist, sondern ob der Vorfall auch unter die vereinbarte Deckung fällt beziehungsweise ob dafür eine Haftung besteht. In der Praxis bedeutet das: Ein Ereignis muss zur Art des Vertrags passen und die vereinbarten Voraussetzungen erfüllen. Erst dann kann geprüft werden, ob und in welchem Umfang eine Leistung vorgesehen ist. Diese Unterscheidung ist wichtig, weil Schaden und Versicherungsfall oft irrtümlich gleichgesetzt werden.

Ein konkretes Beispiel macht den Unterschied deutlich. Ein Schaden an einer Wohnung oder ein Vorfall im Straßenverkehr führt noch nicht automatisch zu einem Versicherungsfall. Erst wenn das konkrete Ereignis zur vereinbarten Absicherung passt und die Voraussetzungen des Vertrags erfüllt sind, wird aus dem Vorfall auch rechtlich ein versicherter Fall. Der Begriff Versicherungsfall verbindet den Vertrag mit dem tatsächlichen Ereignis. Dies muss geprüft werden, ob ein Anspruch auf Leistung bestehen kann.